储值账户运营Ⅱ类业务合规展业：中国支付清算协会的倡议

2025年7月28日，中国支付清算协会发布了关于储值账户运营Ⅱ类业务合规展业的倡议，旨在贯彻落实《非银行支付机构监督管理条例》及其实施细则，加强非银行支付机构储值账户运营Ⅱ类业务的自律管理，规范预付卡支付业务经营，防范支付风险，切实维护消费者合法权益。

一、夯实合规基础，服务经济发展

倡议要求会员单位严格遵循储值账户运营Ⅱ类业务监管制度规定，依法合规展业，持续健全完善内控机制及管理制度，加强合规管理，提升从业人员合规意识，将“主动合规、全程合规”融入业务决策和操作执行，自觉树立行业正面形象，共同营造公平、透明、有序的市场环境。

同时，倡议聚焦服务实体经济发展，持续优化支付产品和服务供给，助力提振消费、促进经济增长，积极探索做好金融“五篇大文章”，持续提升支付服务水平。

二、强化业务管理，提升合规水平

倡议强调严格落实购卡实名登记制度、非现金购卡制度和限额发行制度，做好客户身份识别及身份证件核对，按规定登记和留存相关信息；严控大额现金购卡，对超过规定限额的购卡，应通过非现金方式支付；严格落实预付卡资金限额管理要求，按规定预付卡类别及资金限额发行预付卡，消除关键业务环节和重点业务领域合规风险隐患。

此外，倡议要求加强特约商户签约审核和日常巡检管理，确保商户、交易和场景的真实性，不发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户。建立商户风险分级管理机制，对不同风险等级的商户采取针对性检查、评估和管控措施，及时识别和管控虚假交易、套现等业务风险，不断提高商户管理质效。

三、加强备付金管理，保障资金安全

倡议要求严格遵守《非银行支付机构客户备付金存管办法》，预付卡销售、充值资金应直接存入备付金账户，客户备付金与预付卡支付机构自有资金应严格区分管理。

同时，倡议强调严格按照用户发起的支付指令划转备付金，杜绝挪用、占用、借用客户备付金或以备付金为自己或他人担保的行为。强化资金结算管理，通过清算机构直接向特约商户划转结算资金，保障客户备付金安全。

倡议还提出，主动接受客户监督，按要求在预付卡章程、协议、售卡网点、公司网站等向客户告知预付卡客户备付金专用存款账户的开户银行、户名和账号。

四、强化交易风险监测，完善风险处置机制

倡议要求加强储值账户运营Ⅱ类业务交易风险监测，结合自身业务特点，持续完善交易风险监测机制和风险控制模型，增强对具有洗钱、恐怖主义融资、诈骗、非法集资、赌博、套现、腐败等交易特征异常交易、可疑行为的预警与拦截。

倡议进一步提出，完善风险处置机制，对涉及违法犯罪的线索，及时向公安等相关部门移送，提升储值账户运营Ⅱ类业务风险管理工作质效。加强行业风险信息共享，对利用预付卡实施套现、洗钱，为赌博、诈骗等违法违规经营活动转移资金等风险，及时报送风险信息，实施行业联合惩戒。

五、加强消费者权益保护，不断提升客户服务质量

倡议要求做好服务条款、收费标准及业务规则的披露，健全预付卡延期、赎回、挂失、客户投诉和处理等配套机制，切实保障消费者的知情权与选择权。

倡议还强调完善个人信息保护制度，健全数据分类分级管理体系，完善信息安全与防护机制，禁止非法收集、泄露、交易用户信息。积极推动数字化能力建设，优化服务渠道，利用先进技术手段，为消费者提供多渠道、多方式的便捷服务，提高客户服务质量。